对公优势不再、零售转型受阻,昔日“对公之王”浦发银行怎么啦?|钛媒体焦点_世界资讯
5月11日,网传(600000,SH)理财子公司浦银理财有限责任公司大幅降薪引发员工抗议。
(相关资料图)
对于这次降薪风波,回应称,网传图片系两起独立事件。其一,网传子公司一员工薪酬下调是因其本人业绩考核不佳所致,经沟通,目前该员工已对上述调整表示理解。其二,网传集体事件的图片,系一业务外包公司与所属员工之间存在劳动纠纷所致,目前该外包公司正与员工沟通解决。另据获悉,所言的外包公司主要涉及该行的信用卡业务。
在降薪风波的背后,梳理近年来的业绩可以发现,这家成立刚满三十周年、曾号称“对公之王”的知名股份行近年深陷业绩泥沼,营收、净利一降再降,多项关键业绩指标排在所有42家上市银行队尾。
业绩承压,分红也是连年下降,2019年至2021年分红率依次为30.80%、25.50%、25.26%,分红率没有达到承诺的30%。2022年再度食言,拟每10股派发红利3.2元(含税),现金分红合计93.93亿元,分红比例为20.50%。一季度基本每股收益为0.51元,相较于去年的0.64元,下降20.31%。
陷于业绩泥沼
以下从营收增速、利润增速、资产质量、信贷增速等趋势性指标,为在一季度的表现在42家A股上市银行中锚定一个坐标。
营收增速:42家A股上市银行中,7家银行营收一季度取得两位数增长,13家营收增速为负,其中为负3.85%,为倒数第五。排在其后的是上海银行(-7.12%)、北京银行(-6.92%)、兴业银行(-6.72%)、中信银行(-4.94%)。
利润增速:18家银行净利润取得两位数增长,仅2家A股上市银行一季度净利润负增长。其中,兴业银行净利润增速为-8.93%,净利润增速为-18.35%,为全行业最低。
资产质量:截至一季末,42家上市银行中,共计15家银行的不良贷款率维持在1%以下,只有6家银行的不良贷款率超过1.5%。其中,青农商行的不良贷款率最高,达到了2.09%,的这一数据为1.52%,为倒数第六。拨备覆盖率方面,上市银行一季度拨备覆盖率 245.43%,民生银行最低为144.11%。的这一指标为160.78%,为倒数第三。
净息差:由于在季报中并不公布这一指标,仅从2022年报看,上市银行平均净息差为1.95%,净息差为1.77%,在9家上市股份行中排名倒数第二,仅高于民生银行的1.6%。
信贷增速:一季度上市银行贷款投放实现开门红,贷款总额增速为12.02%,的增速勉强为正,为倒数第二,仅高于华夏银行。
资本充足率:截至一季度末,42家A股上市银行的平均资本充足率、平均一级资本充足率、平均核心一级资本充足率分别为13.89%、11.39%、10.09%。的资本充足率、一级资本充足率以及核心一级资本充足率分别为13.41%、10.81%、9.09%,三个指标均低于行业平均水平。
时间线再往前推移,2022年净利润下降3.46%、2023年一季度净利润下降18.35%,这两项净利润增速在9家上市股份制银行均是倒数第一。在此之前,营收已连续两年下滑,净利润更是三年连降。2020年至2022年,该行净利润同比分别降0.99%、9.12%以及3.46%。
对公业务优势不再,零售转型坎坷不平
长期以来,对公业务有深厚的基础,一度享有“对公之王”的美称。
从自身的贷款产品类型来看,截止2022年末,的企业贷款额为25980.58亿元,占贷款总额的53.01%,同比增长7.90%;零售贷款额为18924亿元,同比增长0.09%,占贷款总额的38.62%。票据贴现额为4102.04亿元,同比下降15.89%,占贷款总额的8.37%。
可见,2022年的贷款增长量仍然主要由企业端贡献。
其尤其深耕长三角市场,目前在银保监口径下,长三角区域存、贷款余额均列股份制银行第一位。以下,将与同样深耕长三角市场的上市城农商行对公三大龙头——江苏银行、上海银行、南京银行的对公数据作简要的对比,一窥这位“对公之王”当前的成色。
2022年4家银行企业贷款业务表现
可以发现,的对公贷款体量远超城农商行对公三大龙头,新增企业贷款规模亦最大,但增速显然远逊于江苏银行和南京银行,不良表现亦相对不佳。需要注意的是,由于部分银行未在年报中展示企业贷款不良率具体数字,此处对比的是整体业务的不良表现。
可以作为参考的是,2022年的对公贷款不良率是1.92%,招行的这一数字为1.26%。显然,的表现未能达到大家对“对公之王”的预期。
零售业务,近年来也陷入转型挣扎之中。这一点在信用卡业务方面体现尤甚。
2015年,浦发信用卡新增发卡量仅为363万张,2017年,这一数字迅速达到1358万张。当年,浦发流通卡量大增近60%,交易额更是暴增近80%。贷款余额方面,2017年已直追平安银行、招行这两家信用卡巨头,浦发为4180亿元,接近招商银行的4912亿元,甚至高于平安银行的3036亿元。
然而,2018年,浦发成都分行虚假授信大案案发。因为违规向1493个空壳企业授信775亿元,以换取相关企业出资承担成都分行不良贷款,成都分行被四川银监局依法罚款4.62亿元,创下银行最贵罚款记录。
此后,狂飙突进的浦发信用卡业务表现失速。2019年至2021年,浦发信用卡各项业务指标严重下滑,频繁出现负增长。截至2022年底,信用卡流动卡量5133.16张,贷款余额4336.93亿元,年交易额24174.72亿元,三大关键指标均大约只有招行的一半。
事实上,近年来,的风险事件频发。2021年,上市公司科远智慧在的4000万存款到期无法取出,而总计2.95亿元存款是否 “被质押”,科远智慧与浦发各执一词。作为储户的科远智慧起诉被驳回后又上诉,目前案件尚未开庭。(本文首发钛媒体APP,作者|蔡鹏程)
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